Великобритания, США, Европейский Союз и их союзники приняли решение исключить ряд российских банков из SWIFT. Но что это такое и чем грозит отключение? Попробуем рассказать простыми словами.
Что такое SWIFT простыми словами и как переводится
SWIFT — это коммуникационная сеть, которая сама не обрабатывает платежи, а обменивается информацией о денежных переводах с высокой скоростью и безопасным путем. Это основной механизм финансирования международной торговли.
Если говорить простыми словами, сеть дает возможность юридическим и физическим лицам отправлять/принимать международные переводы с помощью платежей по кредитным картам или электронных платежей. Сеть — это место, где финансовые сообщения находятся в полной безопасности. В некотором смысле это не более чем мессенджер между банками.
Систему используют свыше 10 000 банков и финансовых учреждений в более чем 150 странах мира. Согласно официальному веб-сайту системы SWIFT, каждый день отправляется более 40 млн сообщений, за тот же период между правительствами и финансовыми учреждениями совершаются транзакции на триллионы долларов. Считается, что более 1% сообщений связаны с российскими платежами.
История происхождения
До разработки сети SWIFT банки использовали для отправки банковских переводов систему, которая носила название TELEX. Но процессы проходили слишком медленно и не были безопасными. В бесплатной версии отсутствовал единый набор кодов для наименования типов транзакций и банков. Это приводило к путанице и большому количеству ошибок. Отправителям TELEX необходимо было описать каждую транзакцию с помощью полных предложений, которые после должен был интерпретировать и выполнить специальный получатель. Все это доставляло проблемы, поэтому было принято решение создать сеть SWIFT.
Интересно! Какие льготы положены детям войны в 2022 году в России
Ее возникновение датировано 1973 годом. Система была разработана в Брюсселе, чтобы установить общие стандарты и процессы для операций с финансами. Говоря простыми словами, банкам нужен был последовательный и универсальный способ переправить деньги в другие страны. Здесь на помощь пришла сеть SWIFT.
Принцип работы
В основе системы SWIFT на самом деле не лежит перевод денежных средств. Она выступает в качестве посредника для проверки информации о транзакциях, предоставляя услуги безопасного обмена финансовыми сообщениями. В данном случае используется «платежное поручение» между двумя банками. Действия выполняются с помощью SWIFT-кода.
Сеть SWIFT стандартизировала форматы BIC (коды банковских идентификаторов) и IBAN (международные номера банковских счетов). Она управляет и владеет системой BIC. Это подразумевает, что система может определить банк за считанные секунды и мгновенно отправить безопасный платеж.
Каждый код уникален. Он состоит из 8 или 11 символов. Он может называться:
- ISO9362;
- SWIFT ID;
- Код банковского идентификатора (BIC);
- SWIFT-код.
Платежи и принцип их работы
Изначально цель и дизайн SWIFT заключались в предоставлении банкам возможности безопасно и с высокой скоростью «общаться» между собой, особенно в отношении обработки международных платежей. Слово «общаться» применяется постоянно, т. к. SWIFT — это просто мессенджер, который используется банками. Он отправляет сообщения, которые содержат платежные инструкции, от банка-эмитента (т. е. плательщика) банку-получателю.
Перевод средств между банками с одного счета на другой осуществляется на основе базовой сети счетов Nostro и Vostro. Это имеет отношение к счетам, открытым банками друг у друга с единственной целью — осуществить транзакции в данной системе.
Кто использует SWIFT-платежи? Вначале система была создана с целью упрощения обмена информацией о корреспондентских и казначейских операциях. Функциональность формата сообщения обеспечивает большую масштабируемость. Система постепенно расширилась. Сегодня ее используют:
- банки;
- депозитарии;
- компании по управлению активами;
- участники рынка казначейства;
- небанковские финансовые учреждения;
- корпорации;
- дилеры ценных бумаг и денежные брокеры;
- клиринговые системы.
Преимущества и недостатки использования SWIFT-перевода
Благодаря системе SWIFT появилась возможность быстро отправлять и передавать данные. Снизились транзакционные издержки. Отправка сообщения занимает 20 минут. Если пользователь заплатит дополнительные деньги, то это займет 5 минут.
Сделки выгодны при сумме свыше 100 долларов. Если пользователь планирует перевести большую сумму, лучше воспользоваться другими вариантами мгновенных переводов.
Главное отличие этой сети от других альтернатив — огромнейший спектр валют, адресный перевод. Благодаря этому работа с денежными средствами становится максимально безопасной.
Интересно! Льготы многодетным семьям 2022 года – кому положены и как оформить
У каждой системы есть свои отрицательные стороны. Если говорить о SWIFT, это:
- Высокие комиссии в определенных странах и банках. Некоторые просят дополнительные комиссионные. Банки-посредники могут увеличивать стоимость перевода, если валюта операции не соответствует местной валюте, в которой поступила транзакция.
- Получатели также могут платить комиссию. За снятие наличных необходимо произвести специальный платеж, т. к. сумма зачисляется на счет получателя в его банк.
- Перевод занимает несколько дней. В других системах процедура осуществляется в среднем за полчаса.
Сколько стоит перевод
В SWIFT транзакции не требуют слишком больших затрат. Однако реально это заметить можно только при отправке больших сумм, т. к. действует прогрессивный уровень комиссий.
Например, если отправить 100 долларов в США с помощью другой системы международных переводов, это обойдется от 10 до 20 долларов. Отправка той же суммы по сети SWIFT стоит в разы больше – до 50 долларов. Стоит учитывать, что многое зависит от банка, проводящего транзакцию.
Чем грозит отключение SWIFT для России
Введение санкций ударит по российской торговле и затруднит ведение бизнеса российским компаниям. Они потеряют доступ к беспрепятственным сделкам и не смогут получать платежи за энергоносители, такие как нефть и газ.
Отключение РФ от системы SWIFT нанесет ущерб способности банков работать в глобальном масштабе. Цель заключается в том, чтобы компании России не смогли осуществлять мгновенные транзакции, которые предлагает Swift.
Банкам, вероятно, придется взаимодействовать друг с другом напрямую. Такое развитие событий приведет к дополнительным расходам и задержкам. Для простых граждан это тоже может стать проблемой. Люди не смогут совершать переводы денежных средств или международные расчеты через эту систему.
Некоторые страны, такие как Италия, Франция и Германия, отказались принимать участие в отключении. Россия — главный поставщик природного газа и нефти в ЕС, и найти альтернативный источник станет сложной задачей. Цены на энергоносители стремительно растут, поэтому большинство правительств не хотят, чтобы произошел сбой.
Компании, которым Россия должна деньги, должны будут найти альтернативные способы получения оплаты. Некоторые считают, что риск международного банковского хаоса огромен.
Аналитики предполагают, что отключение от Swift может привести к сокращению экономики России на 5%. Но в долгосрочной перспективе проблема решаема. Банки России могут направлять платежи через страны, которые не вводили санкции. К ним относится Китай, где действует собственная платежная система.
Угрозы об отключении SWIFT России поступали и раньше — еще в 2014 году, после присоединения Крыма. Россия этот шаг приравнивала к объявлению войны. Запад тогда принял решение отменить операцию, но угроза подтолкнула Россию к разработке собственной системы трансграничных платежей. Была разработана Национальная система платежных карт, которая получила название «Мир». Она служит для обработки карточных платежей. Но на данный момент ее используют немногие зарубежные страны.
Несмотря на все события, система SWIFT остается актуальной на рынках капитала. Это связано с тем, что в сети все время добавляются новые коды сообщений для передачи различного рода финансовых транзакций. Если говорить простыми словами, то она все время адаптируется к новым FinTech-процессам и финансовым потребностям. Из-за этого ее принято считать самой функциональной, гибкой и надежной системой международных денежных переводов в мире. Отключение России от SWIFT грозит колоссальным ущербом не только для Российской Федерации, но и для других стран. Некоторые аналитики приравнивают это к отключению от интернета.
