После введения нового закона у многих возник вопрос, как получить кредитные каникулы в 2023 году. Для этого нужно обратиться в банк, где специалист должен рассказать о программе и подписать с заемщиком новый договор. Прежде чем заключить его, рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями.
Основные условия кредитных каникул в 2023 году
Кредитные каникулы — это возможность взять отсрочку от выплаты долга перед банком на ограниченный срок. Финансовые организации предоставляют подобную услугу для заемщиков из-за санкционного давления западных стран и снижения доходов населения. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, нужно соблюсти условия банка:
- Официальный доход заемщика сократился более чем на 30%.
- Сумма долга не превышает заявленный минимум по региону.
- Заемщик не пользуется в предполагаемый период ипотечными каникулами.
Интересно! Правила перевозки животных на разных видах транспорта
Услуга предоставляется в соответствии с лимитом в регионе проживания:
- 4,5 млн руб. за ипотеку в Москве;
- 3 млн в Подмосковье, Санкт-Петербурге;
- 2 млн в регионах Российской Федерации;
- 600 тыс. руб. за кредит на авто;
- 250 тыс. на потребительский кредит;
- 100 тыс. на кредитные карты.
Отсрочка длится ровно 6 месяцев, во время которых заемщик может не платить по кредиту. В этот период он может внести платеж, каникулы из-за этого не прервутся.
Кто имеет право на кредитные каникулы
Физическое лицо имеет право запросить льготный период у банка, у которого он брал кредит, назначение займа при этом роли не играет. Кредитные каникулы могут быть по потребительскому кредиту или целевому — на покупку жилья, машины, улучшение жилищных условий.
При этом необходимо, чтобы претендент подходил под условия, на основании которых банк имеет право назначить кредитные каникулы.
Интересно! Программа “Молодая семья” – доступное жилье
Если кредитов много, по каждому можно взять каникулы на один и тот же срок, исключение — ипотека. При этом важно помнить, что проценты продолжают начисляться по наименьшему тарифу. Некоторые банки при составлении каникул по всем кредитам, как правило, замораживают кредитные карты.
Людям также важно помнить, что ипотечные каникулы — это другая льготная программа, запущенная банками. В период пользования кредитными каникулами строго запрещено пользоваться ипотечными льготами, банк в них откажет.
Как оформить кредитные каникулы
Многие люди задаются вопросом, как получить кредитные каникулы. Рекомендуется подавать заявку на официальном сайте банка, чтобы не нарваться на мошенников. Ни в коем случае нельзя передавать свои конфиденциальные данные сторонним лицам, не относящимся к кредитной организации.
Что нужно, чтобы получить кредитные каникулы:
- справка, подтверждающая доход (2–НДФЛ, по форме банка);
- подтверждение статуса безработного;
- больничный лист.
Полный список документов лучше уточнить в месте подачи заявки.
Комментарий эксперта! Перед подачей заявки на кредитные каникулы обратитесь в финансовую организацию. Банк может предложить лучшие условия по закрытию текущего займа без применения кредитных каникул. А воспользоваться услугой можно будет позже.
Причины отказа банка в кредитных каникулах
Банк имеет право отказать в кредитных каникулах, только если претендент не подходит под условия: не подтвердил снижение доходов или использует программу ипотечных каникул в этот же период. В таком случае аннулируется льготный период и за неоплаченные месяцы возникает просрочка. Из-за этого банк имеет право начислить штраф или неустойку заемщику.
Нередко бывает, что заемщик получил положительное решение по кредитным каникулам, но после выяснилось, что на незаконных основаниях. Тогда банк полностью отменяет каникулы и просит выплатить задолженность за просроченные месяцы. С другой стороны, финансовая организация не имеет права отказать в льготном периоде человеку, который предоставляет всю необходимую документацию.
Разрешается ли закончить кредитные каникулы досрочно
Срок каникул варьируется от 1 до 6 месяцев. Эксперты рекомендуют запрашивать максимальный срок отсрочки — полгода. В течение этого времени можно выплачивать те суммы за кредит, которые человек способен выложить без затруднений. Все эти деньги попадают на счет погашения кредита не сразу, а после завершения каникул. Помимо этого, можно закрыть льготный период досрочно.
Чтобы отключить льготный период, нужно обратиться в банк, который предоставил льготу: позвонить, написать письмо либо приехать в одно из отделений финансовой организации.
Можно ли продлить каникулы
Продлить услугу не получится. В правилах оформления льгот 2023 года прописано, что можно оформить перерыв один раз. Однако есть исключения. Если в 2020 году, во время пандемии, люди пользовались услугой для облегчения финансового положения, то в 2023 году можно оформить кредитные каникулы из-за введенных санкций. Это два разных случая, поэтому банки идут навстречу заемщикам и оформляют услугу. Если прийти в организацию с документом, подтверждающим тяжелое положение, банк может предложить лучшие условия для клиента, например реструктуризацию долга.
Реструктуризация долга — банковская процедура по уменьшению взносов по текущему кредитному продукту, чаще всего такое возможно за счет увеличения срока кредита.
Прежде чем оформлять процедуру реструктуризации, нужно внимательно прочитать предлагаемые условия и посмотреть новый график платежей. В иных случаях могут сделать льготный период со смягчающими условиями.
Условия кредита после окончания каникул
За 5 дней до окончания каникул финансовая организация связывается с заемщиком и предоставляет новый график выплат по займу. По этому расписанию он будет в дальнейшем вносить платежи. После выплаты всей суммы заемщик на протяжении полугода выплачивает проценты, начисленные за льготный период.
Выплаты процентов по ипотечным каникулам происходят иным способом: до оформления ежемесячные выплаты оговариваются и прописываются в договоре.
